בני 60+ שיש בבעלותם נכס יכולים למנף את ההון העצמי על ידי לקיחת משכנתא הפוכה ולנצל את כספי ההלוואה כהכנסה פטורה ממס.
הגעתם לגיל השלישי? אם יש בבעלותכם נכס שסיימתם לשלם עליו, באפשרותכם לקחת משכנתא, שבניגוד למשכנתא רגילה, שבה אתם משלמים מלווה, המלווה משלם לכם!
ללא תשלום חודשי וללא מכירת הנכס, את ההלוואה ניתן להחזיר לאחר פטירת הלווה, על ידי מכירת הבית או כל דרך כשרה אחרת.
מי הבעלים של הבית במשכנתא הפוכה?
בדיוק כמו כל סוג אחר של משכנתא, אתה הבעלים של הבית במצב של משכנתא הפוכה.
אולם, כאשר הלווה נפטר או עובר דירה, המשכנתא תשולם במלואה. אם לא תוכלו, או לא תרצו, לשלם את החוב, תוכלו למכור את הבית כדי להחזיר את הכסף.
לאילו מטרות ניתן להשתמש במשכנתא הפוכה?
השלמת הכנסה, שיפוץ הבית, טיפולים רפואיים, טיול בחו"ל או לימודים אקדמיים לילדים. בגיל השלישי יש צרכים ייחודיים, שהמשכנתא ההפוכה מותאמת בדיוק עבורם, כדי שלא תצטרכו לוותר על הנכס שעבדתם בשבילו כל כך קשה, ועדיין תוכלו להרשות לעצמכם למלא את כל הצרכים שלכם ולהגשים את החלומות שלכם.
למעשה, משכנתא הפוכה היא בחירה נהדרת בכל מצב שבו הכנסה רגילה או חסכונות פנויים אינם מספיקים לכיסוי הוצאות. היא נועדה למנוע מאוכלוסייה מבוגרת לפנות לאפיקי הלוואה יקרים יותר וקווי אשראי עם ריבית גבוהה.
תנאי הסף לקבלת ההלוואה
- הלווה צריך להיות מעל גיל 60.
- הלווה חייב להיות הבעלים של הנכס באופן מוחלט או לפחות ששילם סכום ניכר מהמשכנתא שלו.
- הנכס חייב להיות מאוכלס כמקום המגורים העיקרי של הלווה.
- ללווה חייבת להיות יכולת כלכלית להמשיך ולשלם תשלומים על ארנונה, ביטוח וכדומה.
כמה כסף אפשר לקבל ממשכנתא הפוכה?
גובה המשכנתא תלוי בגילם של הלווים, ויכול להגיע על למחצית שווי הנכס. ככל שהלווים מבוגרים יותר, שיעור ההלוואה ביחד לשווי הנכס עולה.
משכנתא הפוכה – יתרונות
- הלווה אינו צריך לשלם תשלומים חודשיים עבור יתרת ההלוואה שלו.
- ניתן להשתמש בהכנסות להוצאות מחיה ובריאות, החזר חובות וחשבונות אחרים.
- קרנות יכולות לעזור ללווים ליהנות מהפנסיה שלהם.
- בני זוג שאינם לווים שאינם רשומים במשכנתא יכולים להישאר בבית לאחר פטירת הלווה.
- לווים העומדים בפני עיקול יכולים להשתמש במשכנתא הפוכה כדי לשלם את המשכנתא הקיימת, מה שעשוי למנוע את העיקול.
משכנתא הפוכה – חסרונות
- על הלווה לתחזק את הבית ולשלם ארנונה וביטוח דירה.
- המשכנתא מאלצת את הלווים ללוות כנגד ההון העצמי בביתם, שיכול להיות מקור מרכזי לכספי פרישה.
- עמלות ועלויות סגירה אחרות יכולות להיות גבוהות ויורידו את כמות המזומנים הזמינה.
מה הסיכון? האם אתם יכולים לאבד את הבית שלכם עם משכנתא הפוכה?
כמו בכל משכנתא, ישנם תנאים לשמירה על תקינות המשכנתא ההפוכה, ואם לא תעמדו בהם, אתם עלולים לאבד את ביתכם. הדרכים בהן תוכל להפר את התנאים של משכנתא הפוכה כוללות:
- הבית לא מהווה מקום המגורים העיקרי של בעליו.
- הלווה, בעל הדירה, החליט למכור את ביתו.
- בעל הדירה לא משלם ארנונה או ביטוח דירה.
האם משכנתא הפוכה היא רעיון טוב?
משכנתא הפוכה יכולה לסייע לבעלי בתים המחפשים הכנסה נוספת במהלך שנות הפרישה שלהם. רבים מהלווים משתמשים בכספים להשלמת ביטוח לאומי או הכנסה אחרת, כדי שיוכלו לעמוד בהוצאות רפואיות, לשלם עבור טיפול בבי, ביצוע שיפוצים או התאמות דיור שונות.
ישנן דרכים גמישות לקבל את הכסף מהמשכנתא ההפוכה: סכום חד פעמי, תשלום חודשי, מסגרת אשראי או שילוב.
בנוסף, אם ערך הבית יעלה, הלווה או היורשים שלו עשויים לקבל את ההפרש.
בשורה התחתונה,
משכנתא הפוכה מציעה לבעלי בתים מבוגרים דרך להשלים את הכנסתם בפנסיה או לשלם עבור שיפוצים בבית או הוצאות אחרות כגון עלויות בריאות. ישנן דרישות זכאות המפרטות מי יכול לנצל את ההלוואה מהסוג הזה, כמה כסף ניתן לקבל ומה על בעל הבית לעשות כדי לשמור על תקינות ההלוואה ותנאיה.
בכל מקרה, כאשר מדובר בהחלטה משמעותית כל כך, כדאי לדבר עם יועץ משכנתאות שמתמחה בייעוץ פיננסי לגיל השלישי. בדיוק בשביל זה המומחים של יעקובי גרופ כאן בשבילכם, זמינים לשירותכם.
