מהן הלוואות מקרן הפנסיה, ומתי כדאי לכם להיעזר בהן?

לא רבים יודעים זאת, אך עבור מי שאין לו דרך לגייס הון להחזר חובות או סגירת הלוואות עומדת האפשרות להשתמש בכספי הפנסיה. אף על פי שניצול העתודה הכלכלית שלכם היא לא הבחירה הראשונה שכדאי לשקול כשצריכים לגייס כספים שיהיו נזילים בחשבון, במקרים מסוימים זה עשוי להיות קרש הצלה שיפתור הרבה מאוד בעיות, בהווה ובעתיד. 

מתי כדאי לשקול לקחת הלוואה מקרן הפנסיה?

אין ספק, שכספי הפנסיה חיוניים לביטחון הכלכלי העתידי שלכם. עם זאת, כאשר עומדת בפניכם אפשרות אחת, והיא לקיחת הלוואה ממקור חוץ בנקאי, כדאי לשקול את ההלוואה מקרן הפנסיה, שבדרך כלל תכלול ריבית נמוכה יותר והחזרים נוחים יותר.

ואם כבר הזכרנו את נושא הריביות, חשוב להדגיש, שלכל קרן פנסיה תנאים שונים. מכיוון שהריבית שגובים עבור הלוואה מקרן הפנסיה נמוכה יחסית לאפיקי הלוואה חוץ בנקאיים, לא תמיד זה משתלם לחברות הביטוח, שעיקר פעילותן לא מתבסס על כך. עם זאת, הן עדיין יאפשרו לכם בתנאים מסוימים לקחת הלוואה על קרן הפנסיה. בכל זאת, גם עם ריבית נמוכה יחסית, הם עדיין מרוויחים מזה, מה שמאפשר מצב של WIN-WIN לשני הצדדים.

לאילו מטרות נוספות הלוואה מקרן פנסיה יכולה לשמש אתכם?

לגוף שמנהל את קרן הפנסיה לא משנה לאילו מטרות תיקחו את ההלוואה, מה שמאפשר לכם להשתמש בכסף לכל מטרה שתבחרו, כולל מימון לימודים אקדמיים לילדים, טיפול רפואי נרחב כמו טיפולי שיניים וכדומה. עם זאת, מכיוון שמדובר בפנסיה שלכם, כדאי שתשקלו היטב, האם זה נכון עבורכם, והאם יש דרך אחרת לגייס את סכום הכסף שאתם זקוקים לו.

באילו תנאים ניתן לקחת הלוואה מקרן הפנסיה?

• רק חברים בקרן הפנסיה רשאים לקחת ממנה הלוואה.
• חברי הקרן צריכים לצבור וותק של 3 שנים בקרן הפנסיה לפני שיוכלו לקבל ממנה הלוואה.
• גובה ההלוואה לא יכול לעלות על 90% מגובה הסכום שנצבר בקרן.
• ההלוואה מוגבלת ל- 5 שנים.

האם כדאי לכם לקחת הלוואה מקרן הפנסיה?

נדגיש, שהלוואות מקרן הפנסיה צריכות להיות המוצא האחרון שבו תבחרו, בעיקר משום שהכסף שצברתם אמור לשרת אתכם לאחר הפרישה. זוהי העתודה הכלכלית והביטחון שלכם בעתיד. עם זאת, לפעמים נסיבות ההווה מצריכות לנקוט בצעדים מסוימים, כולל ניצול הכספים שבקן הפנסיה.

אם יש לכם חובות שאתם רוצים לסגור, אם צברתם הלוואות שאתם מתקשים להחזיר או שאתם זקוקים לכסף נזיל באופן מיידי, קרן הפנסיה היא אפשרות שאפשר לקחת בחשבון. אנו תמיד ממליצים להיעזר ביועץ פיננסי שיבחן את האפשרויות שעומדות לרשותכם.

בחברת יעקובי גרופ יועצים פיננסיים מומחים, שיכולים לספק לכם פתרונות לגיוס הון והלוואות, כאלו שמתאימים לצרכים שלכם ולמצבכם הפיננסי באופן אופטימלי. כדאי להיעזר בשירותינו, שעשויים לעזור לכם גם לחסוך יותר וגם להבטיח צמיחה פיננסית בטווח הקצר והארוך.