כל מה שצריך לדעת על הלוואה חוץ בנקאית

הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שניתן לקחת מגורם שאינו בנק, כגון חברת ביטוח, חברת כרטיסי אשראי, או חברת מימון חוץ בנקאי. הלוואות חוץ בנקאיות מוצעות לרוב לסכומים נמוכים יותר מאשר הלוואות בנקאיות, ותנאי ההלוואה עשויים להיות גמישים יותר.

מהם היתרונות של הלוואה חוץ בנקאית?

להלוואות חוץ בנקאיות מספר יתרונות, כולל:

זמינות: הלוואות חוץ בנקאיות זמינות לרוב באופן מידי, לעומת הלוואות בנקאיות, שיכולות לקחת זמן רב יותר לאישור.

גמישות: הלוואות חוץ בנקאיות מציעות לעיתים קרובות אפשרויות פריסת תשלומים גמישות יותר מאשר הלוואות בנקאיות.

ריבית נמוכה יותר: הריבית על הלוואות חוץ בנקאיות יכולה להיות נמוכה יותר מאשר הריבית על הלוואות בנקאיות, במיוחד עבור אנשים עם דירוג אשראי נמוך.

מהם החסרונות של הלוואה חוץ בנקאית?

להלוואות חוץ בנקאיות גם מספר חסרונות, כולל:

עלויות גבוהות יותר: הלוואות חוץ בנקאיות עשויות להיות יקרות יותר מאשר הלוואות בנקאיות, עקב דמי טיפול גבוהים יותר ועמלות אחרות.

תנאים מחמירים יותר: הלוואות חוץ בנקאיות עשויות להיות נתונות לתנאים מחמירים יותר מאשר הלוואות בנקאיות, כגון קנסות גבוהים על פירעון מוקדם.

למי מתאימה הלוואה חוץ בנקאית?

הלוואה חוץ בנקאית יכולה להתאים לאנשים שאינם יכולים לקבל הלוואה מהבנק, כגון אנשים עם דירוג אשראי נמוך או אנשים שאינם מעוניינים להעמיד ביטחונות. הלוואה זו יכולה גם להתאים לאנשים שזקוקים לכסף באופן מידי או לאנשים שמחפשים תנאים נוחים יותר מאשר תנאי ההלוואה הבנקאית.

איך לבחור הלוואה חוץ בנקאית?

אם אתם שוקלים לקחת הלוואה חוץ בנקאית, חשוב לערוך סקר שוק ולבצע השוואה בין ההצעות השונות. כדאי לשים לב לגורמים הבאים:

סכום ההלוואה: בדקו את הסכום המקסימלי שניתן לקבל בהלוואה.

תקופת ההלוואה: בדקו את תקופת ההלוואה המקסימלית.

הריבית: בדקו את הריבית על ההלוואה.

דמי טיפול: בדקו את דמי הטיפול שגובים על ההלוואה.

עמלות אחרות: בדקו אם ישנן עמלות אחרות שגובות על ההלוואה.

חשוב גם לוודא שאתם מבינים את תנאי ההלוואה לפני שאתם חותמים על ההסכם.

סוגי הלוואות חוץ בנקאיות

הלוואות חוץ בנקאיות מגיעות במגוון סוגים, כל אחד עם יתרונות וחסרונות משלו. להלן כמה מהסוגים הנפוצים ביותר של הלוואות חוץ בנקאיות:

הלוואות לכל מטרה: הלוואות אלו ניתנות למטרות שונות, כגון רכישת רכב, שיפוץ בית, או אירוע משפחתי. הלוואות אלו מציעות לרוב גמישות רבה בבחירת סכום ההלוואה, תקופת ההלוואה, ופריסת התשלומים.

הלוואות צרכניות: הלוואות אלו ניתנות לרכישת מוצרים או שירותים, כגון מוצרי חשמל, ריהוט, או חופשה. הלוואות אלו הן לרוב יקרות יותר מאשר הלוואות לכל מטרה, מכיוון שהן נחשבות להלוואות ריסק גבוה.

הלוואות לעסקים: הלוואות אלו ניתנות לעסקים למטרות שונות, כגון הרחבת הפעילות, רכישת ציוד, או מימון חשבונות. הלוואות אלו הן לרוב מורכבות יותר מאשר הלוואות צרכניות או הלוואות לכל מטרה, מכיוון שהן דורשות בדיקת אשראי מעמיקה יותר של העסק.

הלוואות גישור: הלוואות אלו ניתנות לאנשים שזקוקים לכסף באופן מידי כדי לעמוד בהתחייבויות שלהם, עד שהם יקבלו את הכסף הדרוש להם ממקור אחר, כגון מכירת נכס או קבלת ירושה. הלוואות אלו הן לרוב יקרות יותר מאשר הלוואות אחרות, מכיוון שהן ניתנות לתקופה קצרה מאוד.

טיפים לבחירת הלוואה חוץ בנקאית

בנוסף לגורמים שהזכרנו קודם, חשוב לשקול גם את הגורמים הבאים בעת בחירת הלוואה חוץ בנקאית:

החברה המלווה: חשוב לבדוק את המוניטין של החברה המלווה לפני שאתם לוקחים הלוואה ממנה.

הביטחונות: חלק מההלוואות החוץ בנקאיות דורשות הפקדת ביטחונות, כגון רכב או דירה. חשוב לוודא שאתם יכולים לעמוד בתנאי ההלוואה גם במקרה של אובדן הביטחונות.

העלויות הנוספות: מלבד הריבית, הלוואות חוץ בנקאיות עשויות לכלול גם עמלות נוספות, כגון דמי פתיחת תיק, דמי טיפול, או קנסות על פירעון מוקדם. חשוב לבדוק את כל העלויות הנוספות לפני שאתם לוקחים הלוואה.

טיפים נוספים לבחירת הלוואה חוץ בנקאית

השוו בין הצעות מגוון גופים מלווים: אל תתמקדו רק בהצעה הראשונה שתקבלו. השוו בין הצעות מגוון גופים מלווים כדי למצוא את ההצעה הטובה ביותר עבורכם.

השתמשו במחשבון הלוואות: מחשבון הלוואות יכול לעזור לכם לחשב את סכום ההחזר החודשי של ההלוואה, את הסכום הכולל שתחזירו, ואת העלות הכוללת של ההלוואה.

קראו בעיון את ההסכם: לפני שאתם חותמים על ההסכם, קראו אותו בעיון וודאו שאתם מבינים את כל התנאים.

לסיכום

הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להיות אופציה טובה עבור אנשים שאינם יכולים לקבל הלוואה מהבנק או שרוצים תנאים נוחים יותר. עם זאת, חשוב לערוך סקר שוק ולבצע השוואה בין ההצעות השונות לפני שאתם לוקחים הלוואה.

הלוואה חוץ בנקאית יכולה להיות אופציה טובה עבור אנשים שאינם יכולים לקבל הלוואה מהבנק או שרוצים תנאים נוחים יותר. עם זאת, חשוב לערוך סקר שוק ולבצע השוואה בין ההצעות השונות לפני שאתם לוקחים הלוואה.